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从银行流水看借贷关系(办理贷款被骗涉嫌洗钱)2025年11月精选新闻

从银行流水看借贷关系(办理贷款被骗涉嫌洗钱)

#个人征信将可修复# 好多伙伴总想让我多聊聊“如何做政策解读题？” 比如该案例：修复个人征信。表面看似乎很茫然——为什么？会怎样？好or坏？但如果大家还能记得，八月份咱们曾聊过“个人单笔5万以下可享贴息”相关，就能很轻易地，把二者结合在一起：△ 贴息 → 曲线提高银行收入。△ 修复征信 → 更容易放贷 → 曲线提高银行业绩 → 曲线提高银行收入。围绕该目的，很轻易就能倒推出：为什么？会怎样？至于“好or坏”，我不建议大家站在该视角看待问题。任何政策都不可能只有好处，或只有弊端，政策是复杂的，它解决的主要是宏观问题，而微观个体的是否受益，都只是顺带而已。这也是为什么，即便很多人都说“宏大叙事没卵用”，我个人还是会建议各位，尽量多看看宏大叙事。看宏大叙事 ≠ 必须放弃微观实操。二者不是非黑即白的对立关系，而是相辅相成的因果关系。微观个体的聚集，会影响宏大叙事；反之，宏大叙事的变更，也会波及微观个体。又怎么能说“宏大叙事没卵用”呢？凡认为这事儿没用的，不是它真的没用，而是当事人压根没察觉其对个体的影响，如此而已。当然，虽然很多人都说“想看政策解读”，但等我真解读了，这类内容的流量其实是非常差的。这篇估计也差不多，希望看过的给点反馈吧。写这类内容受累不讨好，要是再没流量，那么我是真的懒得写。请多给我来点一键三联！#热点观点#

临危受命，准备一起民间借贷纠纷案的庭审，代理原告出借人。本案周四开庭，周三刮台风，不知道庭审能否如期进行。原、被告本是朋友关系。被告以生意周转、垫资付款等为由向原告借款。由于原告手头没有闲置资金，双方商定通过原告的花呗、信用卡等金融平台进行套现转贷，具体操作是：被告联系并指定第三方商家收款码，原告扫描该码完成支付，之后第三方商家将款项折算转给被告。待原告的花呗、信用卡还款日截止前，被告再通过微信、银行转账等方式将相应款项转回给原告，用于偿还平台欠款，以此完成一次循环出借。如此反复操作多笔，经核对双方流水，原告累计支出款项100万元，而被告仅返还80万元。现原告起诉被告及第三方商家，要求偿还差额20万元及相应利息。审阅起诉材料后，初步归纳案件焦点如下：1. 本案借款合同的相对人应如何认定？第三方商家是否属于共同借款人，是否应承担还款责任？2. 本案借款合同是否有效？若合同无效，原告能否主张逾期还款的资金占用利息？3. 原告使用花呗、信用卡分期所产生的利息，被告是否承担？总结下来，民间借贷纠纷由于经过长期、大量的司法实践，在法律适用上已形成较为一致的裁判倾向。因此这类案件的法律争议通常不大，关键在于案件事实的梳理与查明，即每一笔借款的出借、还款等具体流转过程能否清晰呈现。通过恰当组织证据，将事实脉络完整、可信地展示给法官，才是此类案件最核心的工作。以本案中“借款交付”的证明为例：在一般的民间借贷纠纷中，出借人都是直接以现金或转账方式将款项交予借款人，提供转账记录即可证明借款交付。但在借款人指示第三人代收款项的情况下，

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对曾凡玲办理的其他可疑案件逐一复查，查清曾凡玲与本案原告李本玉及其他案件当事人私下接触情况及通话记录、聊天记录、转账记录，查清其违法违纪及全部犯罪事实、依法依纪严肃处理并追究。3、要求撤销曾凡玲作出的违法和错误判决。事实与理由：肥西县人民法院受理原告李本玉诉安徽省前城投资股份有限公司民间借贷纠纷一案，由被举报人曾凡玲主审本案，于2024年11月21日通过手机短信息向举报人送达民事判决书一份，判决书字号为（2024）皖0123民初9322号，判决主要内容为：“一、被告安徽省前城投资股份有限公司于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告李本玉垫付款621000元和逾期利息损失（以621000元为基数，自2019年9月8日起按照年利率6%计算至2020年8月19日；从20202年8月20日起按照年利率3.85%计算至款清息止”。举报人认为，曾凡玲作为一名法官，其制作的判决结果既没有事实依据，也没有法律依据，而且构成枉法裁判，具体理由如下：一、认定举报人任职的前城公司与李本玉达成借贷合意没有事实依据，到底举报人在何时何地就何事与原告李本玉达成借贷的合意？判决书没有叙明；举报人为什么要找李本玉借款？李本玉又为什么会凭空出借几百万元给举报人？没有李本玉的银行付款流水及银行转账凭证，判决书均没有做出合理解释。曾凡玲制作的判决书认定举报人与李本玉之间达成了借款的合意，明显依据不足，牵强附会。二、李本玉在另案中自认与前城公司之间存在代偿协议关系，而且曾经与安徽卓东房屋拆除有限公司作为共同原告，以追偿权纠纷向安徽省肥东县人民法院提起诉讼。其诉讼请求第一项为：“依法判令被告前城公司偿还原告代偿款621000元、利息损失77571.

未进入存管账户，违反《网络借贷资金存管业务指引》中“点对点”资金划转要求。1 风险准备金挪用玖富被指控挪用约400亿元风险准备金，导致2020年7月出现大规模逾期后无力兑付。13二、协议与操作违规的证据强制归集资金条款《出借咨询及管理服务协议》第五条约定：玖富可自行向借款人收取“贷后信用管理费”及“保障计划专款”存入专用账户。该条款实质以“共同利益”名义归集资金，形成资金池。11 伪造交易流程出借流程中需勾选的协议弹窗（如《数字证书申请表》等）被证实为关闭APP后伪造，实际交易未按公示流程执行。1 超范围经营玖富营业执照及电信许可不含“信息搜集、出借咨询”等服务，其协议中相关服务属非法经营。1三、存管机制失效的证据华夏银行存管形同虚设资金流水记录由玖富而非华夏银行提供，且银行未保留完整交易数据。人保公司在诉讼中指出，存管账户实际由玖富操控，银行未履行监督职责。1 存管账户资金池化用户回款进入存管账户后，玖富可随意调用余额用于再出借或转账，形成“资金池—债权匹配”的倒腾模式。111四、债权转让模式暴露资金池虚构债权与假标玖富通过债权转让方式匹配债权，但转让人与受让人签名均系伪造，且出借人无法穿透查看实际借款人信息，违反穿透式监管要求。13 债权转让依赖资金池大规模债权转让需先归集出借人资金，再集中购买债权。玖富的债转操作必然以资金池为前提，否则无法实现资金与债权的错配。1五、司法与监管材料佐证人保公司诉讼文件在（2021）粤0804民初385号案中，人保公司指出：玖富实际控制“资金池”，同时扮演出借人、借款人、投保人三重角色，割裂了真实交易关系。1

"证照入卷"的策略仍具有重要价值：1. 影响案件定性：如果平台利用政府颁发的合法证照进行诈骗活动，这本质上可能涉及涉众型合同诈骗，而不仅是非法集资。这一定性关系到我们出借人的法律地位和权益保障。2. 为后续维权提供依据：小牛资本案待兑退赔金额约125亿元，而首次退赔比例仅为3.41%，后续仍有大量资金需要追缴。证照入卷可为后续追偿提供法律依据。3. 监督退赔公正性：完整的证照材料有助于确保退赔过程透明公正，避免遗漏应追缴的资产。双重策略：登记与维权并行不悖完成确权登记不仅不影响继续维权，反而是有效维权的基础。两者并非矛盾关系，而是相辅相成：1. 登记是获取退赔的前提：根据深圳市中级人民法院公告，未完成信息确认的，无法收取退赔款项。登记确保了我们获得当前阶段退赔款的资格。2. 维权是提高最终清偿率的保障：通过证照入卷等维权手段，可推动司法机关加大资产追缴力度，提高最终清偿比例。行动指南：现阶段维权具体措施1. 立即完成登记：尚未登记的出借受害人，请立即通过"深圳移动微法院"小程序完成确权登记。这是当前最紧迫且最重要的步骤。2. 全面收集证据：包括： · 小牛在线平台曾经获得的各种合法证照（工商营业执照、金融监管部门备案文件、公安颁发的三级网络安全证书、党政司法官员考察调研支持平台做大做强的新闻报道等证据材料） · 借贷协议、担保协议、用户协议 · 平台广告、承诺性文件 · 银行汇款流水、第三方支付流水 · 平台公示的融资者信息、借款标信息3. 正式提交经侦：将收集到的证照材料整理成册，正式提交给案件主办经侦部门。根据深圳市公安局南山分局的公告，

微信转账后记得加一个动作 Pendlers的微博视频

从个体手工业者，变为现代化工厂的工人，或更高层次的创意设计者。3.庖丁/厨子→厨师/烹饪师/营养师：从被视为“下人”的“厨子”，到兼具艺术与科学素养的“烹饪师”甚至“营养师”，职业内涵极大丰富。4.马夫→司机/驾驶员：驾驭的对象从生物（马）变成了机器（车），是技术进步最直观的体现之一。5.刻书匠/抄书人→印刷工人/出版社编辑/排版设计师6.烧窑匠→陶瓷工艺师/工业窑炉工程师：从经验主义的火候控制，到对材料科学和热力学的精确掌握。五、商业、服务与金融类1.店小二/伙计→服务员/销售员/店员：从带有卑微色彩的称谓，变为体现职业平等和专业服务的称呼。“员”字体现了职业化。2.掌柜→店长/经理：“掌”管“柜”台钥匙，形象生动。现代名称“经理”更强调经营管理职能。3.货郎/行商→流动商贩/电商/微商：本质都是流动销售，但依托的技术平台从乡间小路变成了互联网和社交媒体。4.牙人/牙郎→经纪人/中介/代理人：“牙”字来源说法不一，或与“互市”的“互”字演变有关。现代名称更准确地描述了其在交易中的“中间”角色。5.当铺朝奉→典当师/信贷审核员：从高高在上的估价者，变为金融信贷服务环节之一。6.钱庄掌柜→银行家/基金经理：从经营货币兑换和小额借贷，变为运作复杂现代金融体系的专业人士。六、农业与自然经济类1.佃户/长工→农业工人/合作社社员：从具有人身依附关系的雇农，转变为基于劳动合同的现代农业从业者。2.渔夫/樵夫→渔民/林业工人：“夫”字强调个体劳动，现代称谓则更倾向于将其视为一个产业部门的从业者。3.蚕娘/织女→纺织厂工人：从家庭手工业的核心角色，转变为现代化工厂流水线上的一个环节，

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#田曦薇何知南##肖战##成毅##陈志太子集团诈骗案# 按北方狗富信息技术有限公司所犯罪行早该判重刑执行了，可是他们还在继续犯罪，逍遥法外按北京狗富所犯罪行早就该判死刑了。为什么还在继续犯罪不还钱不立案？？？1. 投诉狗富未取得网络借贷信息中介备案登记，却以“信息中介”名义实质开展非法金融活动，严重扰乱社会金融秩序，事实依据：（1）北京市地方金融监督管理局已书面回复狗富普惠未备案；求依法立案查处。事实依据（2）湖北高院相关裁定确认狗富“名为中介、实为金融”，合同无效且应返还本金利息，其行为违反《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法规。2.勾结中金认证，搞合同诈骗，有工信部的回复函为证。对中金认证及狗富都要追究法律责任。3.狗富勾结华夏银行北京分行非法转移出借人资金，私设资金池，出借人资金流水为证。华夏银行北京分行协助北京狗富伪造证据欺骗法院4,狗富勾结无资质的西安国恒非法债转出借人债权，企图金蝉脱壳5,腐蚀拉拢国家行政干部(赫刚这或许这只是冰山一角 )，5,杨某军典型的政商勾结(政商旋转门)6,狗富与专班狼狈为奸，把出借人诱骗入退出通道(三年还本付息)，后又使出以提现为诱饵骗入法催的阴谋，上当的人几乎血汗无归于狗富脱离债权关系，给没提现掉陷阱(法催)的出借人五年了也不还钱。狗富违法犯罪的证据远不止这些，可以说磬竹难书。法律依据《北京市地方金融监督管理条例》第34条，可对狗富侵权行为责令停止、没收违法所得并处罚，狗富涉嫌违法可移送公安！

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